银行信息化:深度依赖境外金融软件

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2008

在我国银行信息化过程中境外金融交易系统和服务软件纷 至而来,一些国内银行深度依赖境外 金融软件,存在信息泄露安全隐患等 方面的问题,应引起业界高度关注。

境外金融软件大量进入我国银行

英国路透早在1994年就进入了中 国的金融风险管理市场、目前已经占 据了90%的市场分额,已有15家银行 是他们的客户。从2003年开始.国内 银行业掀起了核心业务系统改造浪潮, 随着市场需求量的增大,IBM、Oracle、 SAP、SA等国际巨头及其它国际金融软 件提供商也纷纷抢滩中国市场。如 2003年至2006年,先后有六家银行引 进国外金融IT厂商的系统。除了银行 业,我国重要的证券、期货、投资机 构、科研院所也都在使用其中的部分 产品。

目前,我国金融软件系统对外依 存度比较高的有:外汇交易平台,以 英国路透社的Dealing3000和德意志 银行的EBS为主;债券交易半台,以美 国彭博社的终端为主;市场报价资讯 系统,以路透3000Xtra为代表;风险 管理系统,如路透Kondol+,Murex等。

我国银行为何青睐国外软件

一是国外金融软件能提供完善的 报价系统和实时金融资讯。以路透为 例,其资讯产品包括全球250多家交易 所的股票实时报价,50多种货币每天 的官方定价.超过175种货币的现货、 远期、俘款、掉期、期权和其它衍生品 的价格,100个国家的50万只债券的实时报价,16500家公司的详细盈利 预测和综合盈利预期,以及每天提供 4万个世界知名券商的研究报告;

二是采用免费使用、无偿培训提 高国内银行对其系统依赖性。境外金 融服务机构周到的售后服务、突出的 公关技巧值得研究。路透、彭博这些 机构经常给国内金融机构、高校学生 做免费培训.这些在校金融专业学生 都会服务于中国要害的金融机构,实 际上把他刷变成潜在的使用者,从而 形成对这些系统长期的延续性的依赖。以在中国业务量极大的路透为例, 其最打动国内金融机构的特色培训一 般分为两种:一种是大讲堂.在北京 金融街区域内设有一个专门的培训中 心,每个月都有两三个培训课题,即 时更新,很受国内银行欢迎;另一种 就是上门培训,培训人员每周都会到 银行,在交易大厅巡视.察看交易员 使用其产品的情况,并调查客户评价 和满意度。经过他们的培训.国内操 作人员儿乎都已习惯使用其提供的系 统。

三是按需跟进提供服务,路透、彭博等境外金融服务机构产品迅速占领 中国金融市场的原凶,还在于其及时 满足市场需求的变化。,如,当市场热 点是信用衍生产品交易时,他们就增 加这方面资讯的服务力度;人民币兑 换美元市场活跃.他们也迅速跟进。

四是国内金融软件无法满足银行 业快速发展需求。国内金融机构在软 件开发上缺乏长远而统一的规划和部 署.结果因技术分散和财力不足,同类 软件重复开发.垃圾软件不断出现.造 成人力和财力的极大浪费.又因在 诸多相关环境的规范性及数据的兼容 性上,缺乏统一的行业标准或规范.一 些软件凶先天不足,不少数据资源因 无法共享而严重浪费。

深度依赖境外金融软件存任诸多弊端

一是使用费率高昂,国内某地方 股份制银行被路透列为“合作典范”. 该行租用一台dealing3000的费用是 4000美元/月,风险管理系统是一次 性费用加每月维护费的形式.加上 3000Extra,该银行一年使用路透产品 的费用估计在100万-150万元。

二是使用协议包含大量“霸王” 条款,如产品强行捆绑打包,高价出 售,约定双方签订的合同适用外国法 律,至少是香港法律,不适用于境内法 律,如果产品不符合用户要求,用户 ,必须提前一年提出退订申请等。

三是系统开发商容易获取中方金 融信启、 圈内使用境外的外汇、债券 交易平台及风险控制软件等,终端机 ,与其后台服务器、数据库都是相连 的.尽管大多数银行采用了单向接 入、物理隔离等措施,但仍不能排除 对方获取中方金融信息。如有意留的 后门、谍件、“逻辑炸弹’‘等,系统供 应商仍有可能获取所有交易数据和信 息,能否保密取决于其职业操守。

四是修改成本高。由于中国与国 外的国情差异,银行架构、金融监管、 信用发展、会计制度诸多不同·.引进 成熟的国外银行核心业务系统,并不 亚于一场革命,修改的工作量基本在 一半以上.即半数可用.半数或大半 要修改,或者说只留下了个构架.主 要功能模块都被修改过.这一过程花 费大量成本。

应加强我国金融软件的监管与扶持

一是明确专门监管机构,由其对国内外金融软件服务商进行监管,实 行市场准入制度.并引进权威机构对 其产品进行风险、安全、实用等综合 性评估,

二:是参照国际金融界的惯例.对 国外金融服务商在华经营活动作出相 关限制要求,如规定可以服务什么机 构、可以开展什么业务,甚至对其雇 佣人数、发展规模都作出限制、

三是有权要求境外金融服务机构 提供所有境内客户在其平台交易的数 据。

四是参照国际惯例,规定系统提 供商一定期限内应放开源程序.以利 于创新和拓展。

五是实行技术买断。为避免重复 建设和缩短研发周期.对于一些市场 反映好、国内又开发不了的软件,或 者是自主开发成本过于昂贵的.就可 以采取与国外有经验的软件公司合作 丌发的模式,或可考虑技术买断的方 式采购。并且在相关合间中约定核心 技术在买断方.买断方可参与核心技 术的建设等内容、

六是加大对国内金融软件行业的 扶持力度、对国内金融服务商实行扶 持政策.大力培育自己的品牌发布者 和信息垄断经营者.如银行拆借利 率、上交所公告等信息,可以授权国 内的信息权威机构进行特许独家经 营,让国内机构享何信息发布的优先 权,以促进国内自主开发机制的快速 成长。整合各金融机构和科研单位的 科研力量,组成统一的国家级研发平 台,高效率地组织相关科研单位的软 件集成.带动相关金融信息科技产 业。

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