投资与打工、创业之比较 

本文地址:投资与打工、创业之比较 

所谓打工,这里指的是在国营单位或私人企业某个职位,领取固定薪水,并不包括那些已经进入到经营层面的“打工皇帝”。在工作中只要你有专业知识,然后认真工作,完成上司下达的任务,那么每个月按时领取工资,一般说是没什么问题的,这里面的风险几乎为零。在职场上的随机性几乎都发生在入职和升职的时刻。由于制度壁垒的限制,即使你有才能,也不是你想入什么行业就是什么行业,想干什么工作就是什么工作,偶然性在发挥着巨大的作用。然而,一旦你运气不错,进入了一个好行业,即使你做得比同事差一点,你还是比其他行业的人过得好,风险还是很小。前段时间媒体报道在电力行业,一个抄表工都年薪10万元,就是一个极端的例子。相比之下,做金融投资,随时都有风险,账户里的钱在没取出来之前都不算数。你也具有很好的专业知识,你也很努力工作,可是收益却还是个未知数。对于绝大多数人来说,稳定的收入对于养家糊口有着巨大意义,即使是世界最顶级的对冲基金,每年不管盈亏也要收取2%的管理费来发薪水,也是出于现实考虑。所以我认为做投资的人除了投资收益外最好还有其他稳定的生活来源,否则心态很难调整。

然而,凡事有一利就有一弊,打工虽然平稳,收入却也几乎是封了顶的,绝大多数打工一族,即使学历高到博士,终其一生也就是养家糊口而已。要想不必一生为谋生奔波,要想实现财务自由,只有两条路,要么搞投资,要么搞创业(实业)。我认识不少知识分子,年轻时老抱怨工资低,及至年纪大了几岁,就开始认命,认为自己命中注定就该过这种清贫的生活,言谈中始终露出一种观念,那就是因为自己读了很多书,所以国家,企业或私人老板就应该出高薪把自己养起来,至于搞投资或创业,却又不敢去做或认为不值得做。这种观念属于典型的过时的计划经济时代的观念,那就是“读书打工论”,即“好好读书,将来找份好工作”,“好好读书,考一百分,将来国家会给你安排一份好工作”。现在这个时代变了,工字不出头,你不投资,别人投资,你不创业,别人创业,于是你就眼睁睁地看着别人发财。过高的学历对于发财致富也许反而是一种障碍。

所谓创业,是指开公司办实业,如制造、研发、服务、批发零售等。金融投资与实业投资有很多显著不同的地方,兹列举如下:

1.资金门槛问题。实业投资门槛高,即使极小的生意也动不动就要10万,8万元,稍好的机会没上百万元动不了。金融投资门槛低,股票,外汇几千元即可,期货三五万元也可以上路。

2..公平性问题。金融市场,尤其是期货和外汇市场,是相对比较公平的市场,所有投资者,不论资金大小,基本上是平等的,这对普通老百姓是好事。不过国内的股票市场离三公原则还远得很,这也反过来解释了为什么大资金往往不喜欢做期货和外汇,而独喜股票,因为他们做股票可以操纵,胜算大多了。而在实业中,不公平也是随处可见的。

3.扬长避短问题。金融市场的相对公平性,反过来又导致很多人的优势无法体现出来。比如有的人生在官宦人家,他在势力范围内办实业,即使不用贪污受贿,都有很多人主动让他赚钱,所以他就不应该来做期货;还有些人,资金很大,做实业很有优势;还有的人,口才很好,或组织能力很强,或人缘特好,这些人来做期货都体现不出优势。至于那些喜欢独立思考,愿意不断学习和反省,同时社会活动方面无优势或能力差的人,来试试金融投资是很不错的。

4.单次风险大小。做金融投资,只要控制得当,则单次风险可以很小,这样允许失败的次数多。而做实业投资,单次风险极大,一旦失败则失去大部分资金。一次生意失利亏掉毕生积蓄,这种例子并不罕见。

5.风险时间百分比。做金融投资,今天赚了并不保证明天也一定赚,这波行情赚了也不保证下一波行情一定赚。虽然高手可以保证不大亏,但也不敢保证一定赚多少。所以金融投资中风险时间所占的百分比,虽然不到100%,但肯定是很高的。做实业投资,比如说开间工厂,如果能熬过头两年,那就说明已经找到稳定客户,至少以后几年是没多大风险了。所以总的来说,做实业风险时间所占百分比不高。

6.竞争对手选择。做金融投资无法选择竞争对手,而做实业就可以选择,这是一个很大的优势。有个典故说,两个人被老虎追,猛跑,跑得慢的对跑得快的的说:“你跑得那么快干吗?再快也快不过老虎啊!”跑得快的说:“我不需要跑得比老虎快,我只需要跑得比你快,老虎吃了你,它就饱了,就不会吃我了。”假设一个岛上有两家超市,那么占优势的那家超市并不需要做得比全天下的超市都好,它只需要做得比另一家好即可,而另一家超市若感到竞争不过前者,则它可以选择搬到比它更差的竞争对手那里。这就是说,做实业投资的竞争是局部性的,所以只要求相对优势即可,但做金融投资的竞争是全局性的,成功的投资者要求具备人性方面的全局的、绝对的优势,你只有做得比绝大部分投资者都好,你才能赚钱,这个要求就高多了。

7.对人性弱点的约束问题。实业投资由于是肢体活动,可以建立各种规章制度,对人性的弱点进行有效约束,管理学上有名名言“世上没有懒惰的人,只有使人懒惰的制度”,说的就是制度的强大力量。可是金融投资几乎是纯心理活动,看不见、摸不着,一般人难以建立有效的制度来自我约束人性弱点,只有投资高手才能制定有效的心理规则并严格执行,大的投资公司则通过人员的分工合作来彼此制约,这样也能较好地约束人性弱点。

8.业务量多寡的问题。在很多实业公司,平时没有接到订单时,每个月的开支是可以预先知道的,即无“成交量”时的风险是预知的,并且一般不会太大,一旦接到订单,只要认真努力做,则几乎是稳赚的,所以风险体现在接单之前。可是在金融投资,你也下了个单或接了个单(即开仓),你也很努力,可是并不一定就能赚钱,风险是体现在接单之后。所以,在实业投资一般是接单越多越好,可是从业者也明白,这些单是的客观频率的,不是你想接多少就有多少,故而想过度交易都没门。但在金融投资,尽管每张单不一定赚钱,但只要你愿意,却是每分钟,每秒钟都可以接单,过度交易就很容易发生了。

9.是否可以兼职做。做实业投资,因为投资大,事情多,往往需要专门的时间、地点,故一般很难兼职做。可是做金融投资,如果做中长线,无需每盯盘,无需专门地点,完全可以兼职做。等到积累若干年经验并走向成功后,再全职做,这样就有一个很好兼顾各方面的过渡期。

10.资金增值问题。对实业投资,在公司很小的时候,一旦做对了则实现爆炸性增值是可能的,但对大公司,每年有百分之十几的净资产收益率就算不错了。对金融投资,一旦投资都整体修炼水平到位,则在短时间内把一笔小钱变成一笔大钱,是完全有可能的,甚至投资高手可以实现大资金长期指数式复利增长。故而,做好了金融投资也可以彻底改变一个人的命运。

11.做投资和做实业的共同之处。首先是都强调放足盈利,一旦做对了则要把市场(行情)吃透吃尽,决不轻易退出;但对于做投资所强调的迅速止损,在实业中则很难实现,所以做实业的单次风险就大。其次是都强调看清大势再下手,不争最先,不盲目创新,比赛的是谁活得长,“剩者为王”,网易的丁磊和腾讯的马化腾都反复强调此观点。第三是都强调不要四面出击,不要轻易投资,不要胡乱搞多元化(不要搞一大堆投资组合)。

所以对普通老百姓来说,金融投资的吸引力主要在于资金门槛低,大体公平,机会多,可以兼职,允许多次失败,一旦掌握了正确的投资理念和投资方法,可以实现资金指数式增长。然而要想实现稳定盈利,对投资者的整体修炼水平也是要求非常高的,只有极少数人能达到要求。

拓展阅读:1 外汇保证金交易  2  外汇投资   3 外汇交易入门

Leave a comment

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注